Рынок микрофинансирования постоянно развивается, но выжить здесь непросто. Во-первых, нужно постоянно опасаться действий со стороны властей в целом и Центробанка в частности. Во-вторых, важно отслеживать текущие тенденции, внедряя в свою финансовую деятельность элементы ИТ-бизнеса и т. д. И ниже будут рассмотрены некоторые из злободневных вопросов, которые сегодня встают перед МФО, предлагающими различные виды кредитования, в том числе быстрый займ на карту с нулевым балансом.
Влияние Центробанка
За последний год в России уменьшилось количество МФО. Но в то же время рынок микрозаймов в денежном эквиваленте вырос на 46%. Информация взята из отчета Центробанка. При этом представители ЦБ подчеркивают, что они не ставят себе задачу убить этот рынок, а стараются сделать его контролируемым и потому безопасным для граждан.
Это уже дает результаты. И население получает более выгодные предложения от МФО. К примеру, можно брать займы 100 процентов одобрения. И это важно, т. к. банки сегодня крайне неохотно дают кредиты из-за возросших рисков, и людям приходится обращаться за помощью в микрофинансовые организации.
IT и бизнес
Первая причина, из-за которой МФО начали обращать внимание в сторону информационных технологий, проявила себя в появлении онлайн-кредитования. Каждая организация, которая собиралась и собирается расширять клиентскую базу, понимает, что сегодня ей для этого нужно строить не просто финансовый бизнес, но еще и IT-бизнес.
Другой причиной стало увеличение активности со стороны регулятора, начавшего конкретизировать требования по отношению к работе компаний. В результате все нормальные IT-компании тому сильно обрадовались, поскольку начали формулироваться понятные правила для протекания отдельных бизнес-процессов.
Кстати, микрофинансовые компании осознают значимость IT-технологий повсеместно. Просто до России новые веяния доходят, как обычно, с опозданием. В частности, рынки Центрально-Азиатского региона и Средней Азии еще с 2002 внедряют IT-решения. Сначала это было необходимо, чтобы обеспечить прозрачную и легкодоступную отчетность. Затем по мере совершенствования IT-технологий – для упрощения пользователям получения займов в удаленном формате.
Потребность МФО в IT
Сейчас МФО без IT существовать не может. Хотя еще совсем недавно ситуация была другой. Но тогда МФО могло перекрыть погрешности своей работы за счет высокой маржи. Теперь же, когда ЦБ значительно закрутил ставки, МФО уже не может перекрывать прибылью недоработки в IT-сфере и управленческие ошибки, которые в сумме приводят к снижению скорости взаимодействия, недостаточности сведений, медленном доступе к данным и т. д.
И МФО важно понимать, что для IT существует такое понятие, как входной барьер. Создать, развивать и поддерживать эффективные программные решения стоит дорого. А потому на это идут лишь серьезные микрофинансовые организации, а судьба мелких игроков, которые еще каким-то чудом удерживаются на рынке, уже предрешена. И полумерами тут не обойтись.
Нельзя, к примеру, нанять 1-2 программистов, закрыть текущие наболевшие вопросы и думать, что там можно продержаться. Вовсе нет, буквально завтра может выстрелить что-то новое, для чего срочно нужен будет целый отдел талантливых IT-специалистов.
Как вариант, использовать автоматизированные агрегаторы для микрофинансовых организаций, позволяющие МФО вести бизнес через кредитный конвейер вроде того же Brainysoft или схожих программных продуктов, которые создаются ИТ-бизнесом. Это позволяет МФО не вникать в IT и не тратиться на специалистов, но заставляет делиться прибылью.
